Od czasu do czasu zdarza się, że klient firmy pożyczkowej nie otrzymuje chwilówki lub dostaje ją na gorszych warunkach niż oczekiwał (niższa kwota lub krótszy termin płatności). Najczęstszą przyczyną takich sytuacji jest nienajlepsza historia kredytowa klienta, jaka widnieje w BIK. Historia ta zawsze zależy od samego pożyczkobiorcy, który ma wiele możliwości, by ją poprawić i dzięki temu mieć zawsze dostęp do najlepszych ofert pożyczek gotówkowych.
Co trzeba wiedzieć o BIK?
Biuro Informacji Kredytowej to instytucja, która gromadzi dane na temat kredytobiorców w celu ich dalszego udostępniania bankom i firmom udzielającym pożyczek. Na podstawie tych informacji przeprowadzana jest ocena zdolności kredytowej pożyczkobiorcy, za każdym razem gdy ten złoży wniosek o pożyczkę. Pierwotnie z BIK korzystały tylko banki, jednak od niedawna dane o pożyczkobiorcach są umieszczane także przez firmy pożyczkowe, które mają również prawo pozyskiwać informacje na temat swoich klientów. W ocenie wiarygodności pożyczkobiorcy pomaga specjalny scoring, czyli ocena punktowa BIK, wyznaczana przez specjalny algorytm i oparta na następujących danych:
- Terminowości spłat kredytów i pożyczek
- Aktywności kredytowej klienta (brak w historii jakichkolwiek pożyczek jest oceniany negatywnie)
- Limitów w rachunku
- Liczby składanych wniosków o kredyt lub pożyczkę.
Dane o poszczególnych kredytach przechowywane są do momentu całkowitej ich spłaty, chyba że wystąpiły opóźnienia w spłacie przekraczające 60 dni. Wówczas informacje o takim kredycie znajdują się w bazie aż przez 5 lat od spłaty zobowiązania.
Tajemnica dobrej historii kredytowej
W Internecie można znaleźć mnóstwo „cudownych” sposobów na poprawę historii kredytowej. Istnieją nawet firmy oferujące tzw. czyszczenie BIK, które tak naprawdę tylko szkodzą klientom, gdyż usunięcie wszystkich danych z bazy jeszcze bardziej pogarsza scoring pożyczkobiorcy. Aby poznać najlepszy sposób na dobrą historię kredytową, wystarczy zapoznać się z informacjami na stronie internetowej BIK, gdzie dość dokładnie wytłumaczona jest metoda oceny punktowej. Z informacji tych można się dowiedzieć, że:
- aż 76% całkowitej oceny zależy od terminowości spłacania kredytów i pożyczek,
- system odnotowuje KAŻDE OPÓŹNIENIE w spłacie, jednak kategoryzuje je wg przedziałów czasowych: od 0 do 30 dni, od 31 do 90 dni, od 91 do 180 dni itd.
W praktyce nawet kilkudniowe opóźnienie w spłacie chwilówki lub raty kredytu może zostać odnotowane w BIK, obniżając tym samym ogólną ocenę punktową i wpływając na późniejszy dostęp do kolejnych kredytów i pożyczek.
Mając na uwadze powyższe informacje łatwo dojść do wniosku, że opłaca się oddawać pożyczone pieniądze w terminie. W przypadku chwilówki należy więc dobrze przemyśleć okres pożyczki, na jaki chce się ją zaciągnąć. Najlepiej dostosować go do terminu otrzymania wynagrodzenia lub przychodów z innych źródeł – jedni będą w stanie zwrócić pożyczkę już po tygodniu, zaś dla innych bezpiecznym terminem będzie miesiąc. Ważne jest także dostosowanie kwoty chwilówki do możliwości finansowych oraz wzięcie pod uwagi kosztów pożyczki, które powiększają ogólną sumę do spłaty.
Loading...